人身险赔付超2000亿！太保1客户获赔233次 瑞众客户获赔超3000万

　　标题：人身险赔付超2000亿！太保1客户获赔233次！瑞众客户获赔超3000万！国寿、太保、平安寿、平安养老、新华、泰康养老均超百亿

　　来源：观潮财经

　　2024年人身险理赔金额创新高！

　　从各险企披露的2024理赔年报来看，59家人身险企合计理赔8200余万件，服务人次1600余万人，赔付金额2348.31亿元，同比增长0.52%。除太平人寿未披露理赔金额外，其余58家险企中有32家险企理赔规模较2023年同比增长，24家同比下降，2家持平。

　　获赔率来看，国联人寿小额获赔率达100%。非小额获赔率中，有19家在99%以上，占比65%。其中，幸福人寿、渤海人寿、泰康养老获赔率位列前3。

　　此外，观潮财经发现，有17家险企向客户提供多次赔付服务。其中，太保健康一客户全年合计获赔233次，平均一天半获赔一次；瑞众人寿某客户脑中风身故获赔超3，000万。太保寿险、平安健康、中汇人寿年内均为单客户提供超百次赔付。

　　从2024年险企的赔付案件结构和赔付金额占比看，医疗险产品赔付案件占比高，重疾险产品赔付金额较大。

　　01

　　6家险企赔付金额超百亿

　　据观潮财经统计，截至截稿，人身险行业已有59家险企发布了理赔年报。粗略计算，2024年人身险业合计理赔件数至少8200余万件，服务人次1600余万人。2024年人身险业合计赔付金额高达2348.31亿元，较2023年总金额2336.11亿元，同比增长0.52%。

　　此外，2024年中国人寿、平安人寿、太保寿险、平安养老、新华人寿、泰康养老6家险企理赔金额超过百亿，分别理赔603.9亿元、419.4亿元、205亿元、180亿元、152亿元、101.4亿元。

　　59家已披露2024年度理赔报告的人身险企中，除太平人寿未披露理赔金额外，其余58家险企中有32家理赔规模较2023年同比增长，占比约55%；24家同比下降，占比41%。此外，大都会人寿、民生保险理赔金额较2023年持平。

　　具体来看，理赔金额同比上升的32家险企中，君龙人寿、东吴人寿、信美相互、北京人寿、招商仁和、中宏保险、中邮保险、德华安顾8家险企同比上升超过20%，分别增加100%、38.71%、38.10%、37.37%、36.50%、28.33%、24.82%、22.01%。值得关注的是，以上8家险企2023年理赔基数均较小，故同比增速较大。

　　而24家理赔金额同比下降的险企中，7家降幅超过10%，分别为华贵人寿、弘康人寿、海港人寿、建信人寿、上海人寿、大家人寿、瑞泰人寿。但绝对值来看，以上险企下降幅度普遍未超过2亿元。

　　近7成人身险企获赔率超99%

　　59家险企中，36家险企披露了获赔率。但此处各家险企披露口径不一，其中7家为小额获赔率。

　　剩余29家险企中，有19家获赔率在99%以上，占比65%。其中，幸福人寿、渤海人寿、泰康养老分别以99.96%、99.95%、99.93%的获赔率位列前3。

　　此外，还有6家险企2024年获赔率在98%-99%之间，分别为海港人寿、百年人寿、中华人寿、华贵人寿、上海人寿、横琴人寿。

　　仅太保健康、富德生命、华泰人寿、德华安顾获赔率低于98%，分别达97.70%、97.58%、96.43%、96.13%。

　　注：德华安顾为自助获赔率96.13%；中宏保险为个险获赔率达99.8%。

　　7家公布小额获赔率的险企中，1家小额获赔率达到100%，为国联人寿。5家小额获赔率在99%以上，仅新华人寿小额获赔率在99%以下，为98.51%。

　　6成险企理赔时效不到1天

　　公布了2024年理赔时效的40家人身险企中，合众人寿、长生人寿、德华安顾、同方全球、瑞众保险、中意人寿、太平人寿、百年人寿8家仅披露了小额理赔时效，分别为1.17小时、1.02天、0.21天、0.2天、0.16天、0.13天、0.07天、0.03天。可以发现，仅长生人寿理赔时效超过1天，其余7家均在1天以内。

　　整体来看，40家人身险企中有6成将理赔时效控制在小于1天，合计13家险企。除小额理赔的7家险企外，中宏保险、中国人寿、幸福人寿、中英人寿、东吴人寿、新华人寿6家险企（非小额理赔时效），理赔时效分别为0.19天、0.34天、0.48天、0.5天、0.55天、0.71天。

　　24家理赔时效在1-2天的险企中，弘康人寿披露其线上理赔时效，为1.38天。值得关注的是，仅昆仑健康、上海人寿、华贵人寿3家险企2024年理赔时效超过2天但未超4天，分别为3.43天、3.19天、2.51天。

　　单人最高一天半获赔一次，全年获赔233次

　　观潮财经发现，2024年度理赔报告中，有17家险企向客户提供多次赔付服务。

　　其中，太保健康一客户因尿毒症全年合计获赔233次，平均一天半获赔一次。2024年太保寿险为福建H女士赔付医疗费用多达176次，平安健康、中汇人寿年内为单客户分别赔付147次、109次。

　　最高理赔出自瑞众，超3000万元

　　观潮财经梳理数据发现，超8成险企最大赔案金额超百万。

　　目前已公布理赔报告的59家险企中，有50家最大赔案的赔付金额超过百万，占比85%。其中11家险企超过千万，理赔原因来看，基本出自身故理赔。获赔客户性别来看，已知性别的41位客户中，包含男性25位，女性16位。

　　具体至案例来看，赔付金额最高的为瑞众保险的客户W女士，因脑中风身故，赔付身故保险金3161万元。

　　其次为百年人寿一客户，因疾病身故获赔2828万元。另外，深圳G先生因疾病身故/急性心肌梗死，获平安人寿赔付2451万元，主要赔付险种为“财富天赢、聚财宝”。

　　12位未满一岁婴儿，最年长113岁

　　截至目前，合计22家险企公布了其2024年赔付案例中最年长年龄，24家公布了最小年龄。

　　观潮财经发现，24位获赔客户或被保险人中“最年幼”群体中基本均未超过3岁，其中包含17位不足1岁的婴儿，占比达71%。仅渤海人寿、海港人寿公布的超过3岁，分别为26岁、70岁。

　　截至目前，从各险企公布的“最年长”数据来看，100岁以上、70-80岁、80-90岁老人数量最多，三个年龄段合计18人；90-100岁以及70岁以下人数最少，均为2人。其中，最年长的一位已达113岁高龄，系国联人寿被保险人。

　　02

　　恶性肿瘤是重疾首要致病因素

　　观潮财经梳理发现，从四大理赔类型（重疾、医疗、身故/寿险、伤残/意外）在理赔件数中的占比来看，医疗赔付占比超90%的险企数量达17家，在披露此数据的险企总数中占比52%。进一步来看，医疗理赔中8成险企疾病占比超70%，意外占比较少。

　　其余赔付类型中，因疾病导致的身故/寿险理赔占比基本在75%以上，重疾（含轻中症）理赔中，排名第一的疾病普遍为恶性肿瘤。

　　从各险企披露的重疾出险年龄段来看，41-60周岁为重疾出险的高发年龄段。从重疾赔付男女比例来看，29家险企中女性比例普遍高于男性。从身故性别占比来看，男性普遍高于女性。

　　因医疗引起的赔付件数占比多

　　59家人身险企中，33家披露了理赔件数原因占比。其中，因医疗引起的赔付件数占比普遍较高，符合大家的预期。

　　近一步来看，除太平人寿未披露该项数据外，其余32家人身险企中，有超半数险企因医疗而产生的赔付件数占比超九成，合计17家；6家人身险企占比在80%-90%区间内，在32家险企中占比近两成。此外，9家险企件数占比低于80%，在险企总数中合计占比接近三成。

　　具体来看，泰康养老医疗原因赔付件数占比最高，达99.76%；招商信诺人寿以99.38%位居第二；昆仑健康以99.13%排名第三。

　　另外，瑞泰人寿、爱心人寿、大家人寿3家险企2024年理赔件数中非医疗险占主要地位。

　　据报告披露，瑞泰人寿2024年个人理赔出险原因中重疾（含轻中症）占比达36%，医疗占比32%，其他占比24%。爱心人寿2024年个人理赔出险原因中重疾（含轻中症）占比达45.88%，医疗占比25.03%，身故占比26.39%。大家人寿2024年身故占比最高，达89.14%。

　　由重疾引起的赔付金额占比高

　　从金额来看，59家险企中有39家公布了各理赔类型赔付金额占比详细数据。其中28家重疾理赔金额占比占主导地位，5家险企身故/寿险赔付金额占比更高，6家险企医疗赔付金额占比更高。

　　28家险企中，21家重疾（含轻中症）赔付金额占比在50%以上，11家险企赔付金额在60%-70%。超过70%的仅3家，分别为海保人寿、中意人寿、中信保诚，分别占比88.56%、73.3%、71.3%。

　　值得注意的是，仅海保人寿赔付金额中重疾（含轻中症）占比超8成。

　　此外经观潮财经统计发现，47家公布了重疾理赔病因排名。除财信人寿外，46家险企排名第一的病因均为恶性肿瘤。财信人寿男性排名第一的重疾病因为急性心梗，女性排名第一为乳房恶性肿瘤。

　　6家医疗占比更高的险企中，3家占比超半成，分别为泰康养老、平安养老、招商信诺，分别占比79.09%、72.6%、63%。

　　5家身故/寿险占比更高的险企中，4家占比超过半成，大家人寿、上海人寿2家占比甚至超过80%，分别为为97.14%、81.29%。

　　41-60周岁为重疾出险高发年龄

　　从各险企披露的重疾出险年龄段来看，41-60周岁为重疾出险的高发年龄段。经统计，15家险企的该年龄段客户重疾出险占比超5成。

　　其中，瑞众保险、中英人寿、东吴人寿、长城人寿、中宏保险、弘康人寿、中信保诚、中邮保险、同方全球9家险企该占比超60%。民生保险被保险人在该年龄段重疾出险的占比最高，已超7成。

　　身故/寿险获赔男性多于女性

　　从各险种赔付性别占比情况看，人身险企重疾赔付客户中，女性更多；身故/寿险赔付客户中，男性更多。

　　具体来看，33家披露了重疾赔付性别占比的险企中，仅民生保险、德华安顾2家险企男性占比在50%以上，其他31家险企女性均多于男性。其中，中宏保险重疾赔付女性占比达70.3%。

　　23家披露了身故/寿险赔付性别占比的险企中，男性占比均超半成。其中，大都会人寿、陆家嘴国泰男性占比均在70%以上，分别为75.4%、73%。

　　15家披露了医疗赔付性别占比的险企中，瑞泰人寿男性占比达61%，其他14家占比均在50%左右。